Glossar
Fachbegriffe rund um den Schweizer Privatkredit – verständlich erklärt, damit Sie informiert entscheiden können.
Privatkredit
Ein Privatkredit (auch Konsumkredit) ist ein Kredit an Privatpersonen zur freien Verwendung. Er wird in festen Raten zu einem vereinbarten Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit zurückgezahlt.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins umfasst nicht nur den reinen Zinssatz, sondern auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Er ist die wichtigste Vergleichsgrösse, weil er die tatsächlichen Jahreskosten eines Kredits ausweist.
KKG (Konsumkreditgesetz)
Das Bundesgesetz über den Konsumkredit regelt die Vergabe von Konsumkrediten in der Schweiz. Es schützt Verbraucherinnen und Verbraucher vor Überschuldung, etwa durch Vorgaben zu Kreditfähigkeit, Widerrufsrecht und Informationspflichten.
Bonitätsprüfung / Kreditfähigkeitsprüfung
Vor der Vergabe eines Kredits prüft der Kreditgeber, ob die kreditnehmende Person in der Lage ist, die Raten vertragsgemäss zurückzuzahlen. Dabei werden Einkommen, Ausgaben, bestehende Verbindlichkeiten und weitere Faktoren berücksichtigt.
ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation)
Die ZEK ist eine Schweizer Auskunftsstelle, die Daten über Konsumkredite und Kreditkarten speichert. Kreditgeber nutzen sie im Rahmen der Kreditfähigkeitsprüfung, um bestehende Verbindlichkeiten zu erfassen.
Vermittler
Ein Vermittler wie die Handeys GmbH vermittelt zwischen kreditinteressierten Personen und Kreditgebern (Banken). Der Vermittler ist nicht selbst der Kreditgeber, sondern begleitet die Anfrage und Beratung.
Laufzeit
Die Laufzeit ist der Zeitraum, in dem ein Kredit zurückgezahlt wird. Sie beeinflusst die Höhe der monatlichen Rate und die gesamten Zinskosten: eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber meist die Gesamtzinsen.
Monatsrate
Die Monatsrate ist der Betrag, der jeden Monat zur Rückzahlung des Kredits fällig ist. Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen und bleibt bei festen Konditionen über die Laufzeit konstant.
Gesamtrückzahlung
Die Gesamtrückzahlung ist die Summe aller Raten über die gesamte Laufzeit. Sie entspricht dem Kreditbetrag plus den gesamten Zinskosten und zeigt, wie teuer ein Kredit insgesamt ist.
Widerrufsrecht
Bei Konsumkrediten bis CHF 80'000 kann der Vertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung widerrufen werden (KKG Art. 16). Ab CHF 80'000 entfällt das Widerrufsrecht.
Kreditversicherung
Eine optionale Versicherung kann die Raten bei Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit absichern. Sie ist freiwillig und nicht Voraussetzung für einen Kredit.
Kreditablösung / Umschuldung
Bei einer Kreditablösung wird ein bestehender, oft teurer Kredit durch einen neuen Kredit mit tieferem Zinssatz ersetzt. Dadurch kann sich die monatliche Belastung reduzieren.
Diese Begriffe verwenden wir täglich – als Privatkredit Schweiz erklären wir sie Ihnen im Gespräch gern noch ausführlicher.